Innehåller reklamlänk för Lunar
Våra bolån är bundna på 1,07% till augusti 2023. Vi har alltid kört bundna räntor, och just nu känns det väldigt bra, även om det i någon period inte var lika bra. Men det är precis för det här som vi har valt bundet – för att veta hur utgifterna kommer se ut över längre tidshorisonter.
Inför augusti 2023 räknar vi med ordentligt höjd bolåneränta, det vore att sticka huvudet i sanden att förvänta oss något annat. I och med det planerar vi att betala av en del av lånen. Vi har knappt 45% belåning på huset så vi omfattas inte av något amorteringskrav, men när räntorna går upp är det mindre fördelaktigt att ha lån. Så då betalar vi av en klumpsumma på dem.
Under tiden som pengarna väntar har jag kollat runt på räntor på bankerna. Vi tänkte först köra SBAB, men så höjde Avanzas sparkonton räntan. Sedan höjde SBAB till 0,85%. Men ingen av dem slår Lunar, som i skrivande stund har 1,05% upp till 1 050 000 kr. Så nu skjutsas pengarna dit och får vila där tills det är dags för avbetalning på lånet.
Man kan givetvis argumentera för att använda pengarna vi sätter av till amortering till att istället gå in på börsen, inte minst just nu när den har sjunkit så mycket. Vi går in på börsen också, men när det gäller räntorna är vi skapligt säkra på hur läget kommer se ut om ett år (dvs högre räntor än just nu), men vi vet inte hur börsen kommer se ut. Den kan ha återhämtat sig bra, eller så har den inte gjort det och ligger ungefär som nu, eller så ligger den lägre. I det fallet tar vi det säkra före det osäkra och låter pengarna vila utanför börsen. De kommer förlora köpkraft i och med inflationen, men eftersom våra lån ligger stilla kommer våra pengar betala av lika mycket av våra lån om ett år, som samma summa hade gjort idag.
I slutändan handlar det om att kunna sova gott om natten.
Sen väntar jag på ytterligare räntehöjningar på sparkontona. Med tanke på hur glada bankerna är i att höja bolåneräntorna, så kan man ju tycka att sparkontona borde följa efter. Men nej. Vår bank (Danske Bank) har fortfarande 0% ränta på sitt sparkonto…
Håller helt med, jag sparar också till extra amortering. Vill inte ha 5% ränta framöver. Lånet är bara 25% av husets värde och den tänker vi betala tillbaka inom några år.
Nej, 5% ränta kommer verkligen påverka ens privatekonomi. Även att gå från 1,07% till 3-4% kommer att vara en avsevärd skillnad. Vi kommer sannolikt fortsätta amortera ner lånet så länge räntorna går upp. Plötsligt är det inte lika attraktivt att ha lån och hellre lägga pengarna på börsen…
/Cosmonomics
Ja i första hand är ju glädjen med att ha pengar att man ska kunna känna sig trygg, det är för oss viktigare än att maximera avlastningen. Alltså, vi har det bra som det är just nu och vill inte riskera vår situation för att få mer pengar. När vi köpte 2020 hade vi också 45% belåningsgrad och amorterar löpande, bundet på 5 år vilket känns bra nu då lånet är hyfsat stort i pengar ändå. Månadssparar i fonder, lägger pengar på renovering och förhoppningsvis har vi också lite över att amortera extra senare. Lite spridda risker sådär även om det lockar att gå in mer på börsen nu. Men viktigast ändå att vi har en stabil ekonomi och den frihet det medför även efter 2025 då boendet är en så pass stor post.
Tack för din kommentar! Låter som en situation som är väldigt lik våran. Bra belåningsgrad men ändå ett hyfsat stort lån i pengar ändå. Vi kommer sannolikt också fortsätta amortera framöver, såsom ekonomin i stort nu ser ut att utvecklas.
/Cosmonomics